สิ่งที่ต้องรู้เมื่อเริ่มวางแผนการเงิน

สิ่งที่ต้องรู้เมื่อเริ่มวางแผนการเงิน

คุณเคยสงสัยมั้ยครับ ถ้าอยากจะวางแผนการเงินของตัวเองนั้น เราต้องรู้อะไรบ้าง เพื่อให้ตัวเองวางแผนได้ถูกต้อง และเหมาะสมกับเรามากที่สุด วันนี้ผมเอาเรื่องนี้มาเล่าให้ฟังครับ ตามมาอ่านกันเลยย

รู้จักนิสัยของตัวเราก่อน

ถ้าเรารู้จักตัวเราเองก่อนได้นั้นจะทำให้เราวางเป้าหมายในการวางแผนการเงินของเราได้อย่างดีเลยล่ะครับ มาดูกันครับว่ามีอะไรบ้างลองดูครับว่าแต่ละวันเราสนใจ หรืออยู่กับอะไรได้นานมากที่สุดโดยไม่เบื่อ เช่น เราชอบนอนดูซีรี่ย์ หรือชอบใช้เวลาไปกับการหาข้อมูลเรื่องเสื้อผ้าที่เราชื่นชอบ หรือค้นหาวิธีการที่จะออกกำลังกายให้ตัวเองมีหุ่นและสุขภาพดีขึ้น

  • เสร็จแล้วลองดูครับว่าสิ่งที่เราหาข้อมูล หรือสิ่งที่สนใจนั้น เราลงมือทำไปจริงๆกี่เปอร์เซ็นต์ สิ่งเหล่านี้จะบ่งบอกไปถึงนิสัยในการลงมือทำของคุณ ถ้าคุณค้นพบว่าสิ่งที่คุณสนใจและลงมือทำ 80% ขึ้นไปแล้วล่ะก็ ผมยินดีด้วย คุณมาถูกทางแล้วล่ะ
ตั้งเป้าหมายชีวิตของคุณ (โดยไม่มีเงื่อนไขใดใดเลยยย)

ทำไมถึงต้องไม่มีเงื่อนไขใดใด เพราะสิ่งที่คุณจะเขียนลงไปนั้นคือความต้องการของคุณจริงๆใช่ไหมล่ะครับ แล้วทำไมถึงต้องเอากฎเกณฑ์ หรือข้อแม้อะไรมากมายมาจำกัดความต้องการหรือความฝันของเราด้วย จริงไหม

  • เขียนเป้าหมายของคุณลงไปในที่ไหนสักที่ ที่คุณจะเห็นมันอยู่ตลอด ตลอดเวลาได้ยิ่งดีครับ ยกตัวอย่างเช่น เราอยากจะเกษียณอายุ ตอนอายุ 55 ปี ต้องมีเงินใช้ เดือนละ 100,000 บาท หรือ อยากไปเที่ยวต่างประเทศปีละ 2 ครั้ง ค่าใช้จ่ายต่อปี ปีละ 60,000 บาท หรือ อยากจะซื้อรถยนต์ อีก 2 ปี ข้างหน้า โดยจะดาวน์เงินสด 300,000 บาท ผ่อนอีกเดือนละ xx,xxx-
  • ควรมีทั้งแผนระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวครับ
  • สังเกตไหมครับ ทุกตัวอย่าง จะระบุจำนวนเงิน ระบุระยะเวลา ระบุให้ละเอียดที่สุดเท่าที่เรานึกออกไปเลยครับ เพราะในส่วนนี้จะบอกได้ถึงความต้องการของเรา รวมไปถึงคุณภาพของสิ่งของที่อยากได้ หรือแม้กระทั่งคุณภาพชีวิตที่เราอยากมี
ลงมือเรียนรู้ และลงมือทำ

ถึงประเด็นสำคัญที่สุดจริงๆแล้วนะครับ เมื่อเราอยากกก ที่จะมีอยากกที่จะได้มา เหมือนกับตอนที่ผู้ชายหลายๆท่านอยากกที่จะจีบคุณผู้หญิงและอยากได้เค้ามาเป็นแฟน คุณก็จะต้องทำทุกวิถีทางที่จะเอาชนะใจผญ.คนนั้นใช่มั้ยล่ะ ทีนี้เราต้องเรียนรู้เรื่องอะไรกันบ้างเกี่ยวกับการวางแผนการเงินของเราเพื่อที่จะได้ไปถึงเป้าหมายนั้น

  • รายรับ-รายจ่าย : เรื่องนี้เป็นเรื่องสำคัญอันดับต้นๆครับ ทำไมเราได้ยินการพูดถึงเรื่องนี้มามากมาย ทำไมคนไม่ทำ ทำไมบางคนทำแล้วก็เลิกไป เห็นมั้ยล่ะครับ นั่นคือเป้าหมาย กับ วินัย ของเรายังไม่ชัดเจน ลองอีกสักตั้งครับ สมัยนี้เทคโนโลยีล้ำไปไกล มี Application ทำรายรับรายจ่ายดีๆมากมาย(ไว้ผมจะมาแนะนำAppเหล่านี้ให้ลองศึกษากันนะครับ) ทำให้เราเห็นนิสัยการใช้เงินมากขึ้นด้วย แถมคำนวนให้เราเสร็จสรรพ แจ่มครับคนยุคนี้
  • งบความมั่งคั่งสุทธิ : คือไร?? นั่นสิ เมื่อก่อนผมก็งงกับคำศัพท์ทางการเงินมากมาย แต่ถ้าเราอยากรู้จริง จริงๆมันไม่ยากเลยครับ ถ้าให้พูดเป็นภาษาชาวบ้านๆแบบผมเลยน่ะ มันคือการการระบุทรัพย์สิน และหนี้สินของเราไว้ ว่ามีเท่าไหร่ ทรัพย์สิน ณ ปัจจุบันที่มีเท่าไหร่ หลายคนอาจจะคุ้นๆกับคำว่า งบดุลในทางบัญชี และงบกระแสเงินสดครับ ที่เราควรมานั่งทำเป็นของเราเอง ทำรายงานผลประกอบการของตัวเองไปครับ เหมือนดูผลประกอบการในหุ้นเลยล่ะ สิ่งนี้จะบอกถึงความมั่งคั่งทางการเงินของตัวเราเอง หรือกำลังจะเป็นหนี้ในอนาคตได้นั่นเอง
  • พีระมิดการเงิน : พีระมิดการเงินมันคือเรื่องพื้นฐานที่เราควรศึกษาครับ เพราะสิ่งนี้จะเป็นเหมือนทักษะเบื้องต้นเวลาเราหัดเล่นกีฬา เพื่อที่จะนำไปต่อยอดได้ง่ายขึ้นในอนาคตครับ
  • ผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ : คนไทยส่วนใหญ่ที่ผมเคยเจอมา จะได้รับการนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินจากพนักงานขาย ว่ามันดีอย่างนั้นอย่างนี้ ซึ่งทุกผลิตภัณฑ์ทางการเงินมันดีหมดแหละครับ แต่คำถามก็คือว่า ตัวเราเองรู้หรือยังครับว่าควรมีเท่าไหร่ หรือควรซื้อหรือไม่ ยกตัวอย่างเช่น ถ้าพนักงานธนาคาร ชวนให้คุณฝากเงินประจำกับคุณ หรือ ขายประกันให้กับคุณ สิ่งที่ต้องนึกเสมอในใจเลยว่า เรามีพอหรือยัง หรือเราทำพอมั้ย เหมาะกับเราหรือป่าว?
  • กฎหมายและภาษ๊ : เรื่องกฎหมายต่างๆ หรือเรื่องการจ่ายภาษีก็เป็นอีกส่วนนึงที่ต้องเรียนรู้เพิ่มเติมขึ้นมาครับ แต่ก็ไม่ได้เป็นเรื่องที่เป็นประเด็นสำคัญอะไรมาก แต่ไม่ใช่ว่าไม่สำคัญเลยนะครับ ยิ่งเรารู้มากเท่าไหร่ โอกาสที่จะเพิ่มความมั่งคั่งทางการเงินก็มีมากขึ้นเท่านั้น ถูกต้องมั้ยครับ
เอาล่ะ ผมยังมีเรื่องราวอีกมากมายที่จะเอามาเล่าให้ทุกคนฟังกันครับ สำหรับบทความนี้ผมก็ขอจบไว้เท่านี้ก่อนเนาะ จะเอาประเด็นหลายๆเรื่องมาอัพเดทให้ฟังกันอีกนะคครับ

“เรียนรู้ซีรี่ย์การเงินดีๆ กับ MONEY SERIES” ปุ่มไลค์ปุ่มแชร์อยู่ข้างๆ ถ้ามือมันว่างๆกดให้กำลังใจกันบ้างนะคร้าบบ^^

แชร์ให้เพื่อนๆ อ่านเลย!!!
ทำอย่างไรให้เก็บเงินอยู่?

ทำอย่างไรให้เก็บเงินอยู่?

คำถามที่เจอกันบ่อยๆ คุณเป็นเหมือนกันมั้ยครับ ทำไมเราถึงเก็บเงินไม่ค่อยอยู่ มันเป็นเพราะดวงของเรารึป่าว? หรือเพราะเส้นลายมือของเรา? วันนี้เรารู้กันแน่นอนครับ

มาวิเคราะห์เหตุผลที่เก็บเงินไม่อยู่กัน

ลูกค้าของผมหลายๆคนของผมเจอปัญหานี้กันตลอดครับ และผมลองมาวิเคราะห์สาเหตุหลักๆของปัญหานี้ดู และได้ใจสาเหตุหลักๆแบ่งเป็นข้อๆให้ดูกัน

1. เป้าหมายไม่ชัดเจน เรื่องนี้หลายคนมองข้ามไปเพราะเรามักจะบอกกับตัวเองกันใช่มั้ยครับว่า เดี๋ยวก่อนก็ได้ ยังงัยก็มีเงินเก็บส่วนนึงแล้ว หรือ สมมติเราตั้งเป้าหมายไว้ว่าอีก5ปีเราจะเก็บเงินให้ได้5แสน เพื่อเอาไปทำธุรกิจขายของ แต่พอเก็บไปสักพักเริ่มเห็นตัวเงินเยอะขึ้น ก็ขอหยิบไปใช้ก่อน คือไม่ได้เงินที่ชัดเจน
2. ดูเงินเป็นก้อนเดียว หลายๆคนยังคงรวมเงินทั้งหมดไว้ในบัญชีเดียว
3. ขาดวินัยในการเก็บออม เหมือนกับการบังคับตัวเองไม่ได้ล่ะครับ ว่าเงินก้อนนี้ควรเก็บ ก้อนนีควรใช้ ก้อนนี้ควรลงทุน
4. ใช้เงินเกินตัว อันนี้ผมก็ไม่รู้จะช่วยยังไงนะครับ เพราะการที่เราบังคับตัวเองเรื่องกิเลส หรือคำว่าพอไม่ได้ ถึงแม้เราจะหาเงินมาได้มากแค่ไหน ก็ไม่มีทางที่จะเก็บเงินไว้ได้ แนะนำให้ไปหาที่ข้อ1 ใหม่อีกทีครับ
5. ไม่รู้เงินเข้าออก สำหรับสาเหตุนี้คือเราไม่รู้ว่าในเดือนๆนึงเราใช้ค่าใช้จ่ายอะไรออกไปบ้าง หรือไม่รู้ว่าเงินที่สามารถเซฟได้ หรือลดค่าใช้จ่ายได้ อยู่ตรงไหน

มีใครติดกับสาเหตุต่างๆเหล่านี้กันมั้ยเอ่ย ..แต่เรายังโชคดีครับ กับปัญหาต่างๆเหล่านี้เราสามารถแก้ไขมันได้

วิธีแก้ปัญหาเหล่านี้
  • ก่อนอื่นที่เราจะเก็บเงินให้อยู่ได้นั้น ผมแนะนำว่า เราลองตั้งเป้าหมายทางการเงินของเราก่อนครับ ว่าจะเอาเงินไปทำอะไรอย่างที่ตั้งใจไว้บ้าง เช่น อยากเก็บเงินไว้สำรองยามฉุกเฉิน 1 ก้อน เป็นจำนวน…จะเก็บเดือนละ…, จะเก็บเงินไว้ซื้อโทรศัพท์เครื่องใหม่ที่อยากได้ เก็บเดือนละ…
  • เมื่อได้เป้าหมายแล้ว อยากให้แยกเงินก้อนนั้นออกไปไว้ที่บัญชีอื่นๆ ที่ไม่ใช่ในส่วนไว้ใช้จ่าย เพราะอะไรรู้มั้ยครับ จริงๆแล้ววิธีการนี้แทบไม่จำเป็นเลยถ้าเรามีวินัยในการจัดการเงินที่ดี แต่เรากำลังพูดกันถึงคนที่ต้องฝึกวินัยในการเก็บเงินกัน หรือเราจะไปเปิดบัญชีฝากประจำระยะสั้นๆไว้ก็ได้ครับ เอาออกยาก มองเห็นตัวเงินยากๆยิ่งดีครับ555 บังคับตัวเราเองไปเลย
  • เมื่อทำวิธีการด้านบนเสร็จแล้ว ผมแนะนำครับว่าควรจะทำ บัญชีรายรับรายจ่ายของตัวเองขึ้นมา เพื่อที่เราจะได้เห็นตัวเงินที่เรารับเข้ามา และจ่ายออกไปในแต่ละเดือน แต่ละปี ซึ่งวิธีนี้จะนำมาซึ่งการมองเห็นนิสัยการใช้เงินของเรา และจะนำไปใช้ในการวางแผนการเงินของเราได้อย่างมีประสิทธิภาพมากๆครับ
  • เริ่มเรียนรู้เรื่องระบบบัญชี งบดุล งบกระแสเงินสด ทรัพย์สินหนี้สินสุทธิ สิ่งเหล่านี้เป็นเรื่องที่จำเป็นในการบริหารเงินของเราในการวางแผนการเงินของเรา เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่เราตั้งไว้

เป้าหมาย(อยากได้แบบต้องมีให้ได้)+ความเชื่อ(ว่าจะทำได้) = การกระทำ

สิ่งสำคัญที่สุด

สิ่งที่สำคัญของผลลัพธ์ที่จะเกิดขึ้นได้นั้น มันไม่เกี่ยวกับวิธีการในการทำเลยครับจริงๆแล้ว เพราะอะไรผมถึงบอกเช่นนั้น เพราะวิธีการต่างๆ เทคนิคต่างๆในการเก็บเงินมีมากมายครับ เราสามารถนำวิธีการดีๆมาใช้ได้มากมายเลยล่ะ

แต่สิ่งสำคัญจริงๆมันคือตัวเราเองต่างหาก ว่าเราตั้งใจที่จะไปถึงเป้าหมายของเรานั้นจริงๆหรือไม่ ถ้าเป้าหมายทั้งหมดที่เราเขียนออกมา มันกระแทกใจเรา มันอินไปถึงความรู้สึกจริงๆของเราแล้ว คุณแทบไม่ต้องกังวลกับวิธีการเลยล่ะครับ

มันมีทฤษฎีนึงที่ผมเคยเข้าอบรมเกี่ยวกับจิตวิทยาเรื่องคนที่ประสบความสำเร็จ เค้าบอกไว้ว่า คนเราถ้าจะเลือกทำอะไรสักอย่างนั้น มันจะมาจาก..

เป้าหมาย(อยากได้แบบต้องมีให้ได้)+ความเชื่อ(ว่าจะทำได้) = การกระทำ

อธิบายง่ายๆคือว่า ถ้าวันนี้คุณกำลังวาดความฝันว่าอยากจะพาพ่อแม่ไปเที่ยวต่างประเทศ ก่อนที่ท่านจะเดินกันไม่ไหว + ความเชื่อที่ว่าคุณจะสามารถหาเงินและจะเก็บเงินก้อนนี้เพื่อพาคนที่เรารักไปให้ได้ตามความตั้งใจ = ผลลัพธ์ที่มันจะเกิดขึ้นคือ คุณจะค้นหาวิธีการต่างๆเพื่อที่จะให้ได้มันมาอย่างที่คุณตั้งใจไว้นั่นเอง คุณจะทำในทุกๆวิถีทาง เพื่อทำในสิ่งที่คุณอยากจะได้มันมายังไงล่ะครับ

เอาล่ะ..ผมหวังว่าวิธีการของผมน่าจะเป็นประโยชน์กับใครบางคนนะครับ แต่สำหรบผมแล้ว แค่ได้ประโยชน์กับคนๆเดียว ผมก็ดีใจมากแล้วครับ ถ้ามันจะทำให้เค้าคนนั้น ได้นำวิธีการนี้ไปใช้กันครับ

“เรียนรู้ซีรี่ย์การเงินดีๆ กับ MONEY SERIES” ปุ่มไลค์ปุ่มแชร์อยู่ข้างๆ ถ้ามือมันว่างๆกดให้กำลังใจกันบ้างนะคร้าบบ^^

แชร์ให้เพื่อนๆ อ่านเลย!!!
วางแผนการเงิน ต้องรู้อะไรบ้าง?

วางแผนการเงิน ต้องรู้อะไรบ้าง?

หลายคนยังคงสงสัยครับ ว่าการวางแผนการเงินของตัวเราควรจะเริ่มจากตรงไหน เพื่อที่จะได้ต่อยอดความมั่งคั่งได้ วันนี้ #moneyseries เอามาเล่าให้ฟังครับ

  • จุดหมายปลายทาง

ทุกการเดินทางยังต้องมีจุดหมายใช่มั้ยครับ? เรื่องการเงินก็เช่นกัน สิ่งสำคัญที่สุดก่อนที่จะเริ่มการวางแผนการเงินได้นั้น เราต้องเขียนเป้าหมายทางการเงินของเราออกมาให้ได้ครับ (หาเป้าหมายของตัวเอง ตามลิงค์นี้ครับ>> เทคนิคค้นหาตัวเอง..ให้รวย!!!)

  • สถานะการเงินของเรา

เมื่อเรามีจุดหมายแล้ว ก็ต้องมาดูว่าตอนนี้ สถานะตัวเราเป็นอย่างไร สถานะที่ว่านี้ไม่ได้หมายถึงว่า โสดหรือไม่นะครับ555 ผมหมายถึงสถานะทางการเงินของเรา นั่นก็คือ งบดุล และ งบกระแสเงินสดครับ หลายคนยังไม่เคยทำเรื่องพวกนี้ ผมแนะนำให้ทุกคนทำบัญชีรายรับรายจ่ายออกมาครับ เราจะเห็นว่าค่าใช้จ่ายของเราใช้ไปในอะไรบ้าง แล้วผมจะมาบอกวิธีการทำงบดุล งบกระแสเงินสด ในบทความถัดๆไปนะครับ(ผมได้ทำไฟล์งบดุล งบกระแสเงินสด ทุกคนสามารถรับได้ฟรีนะครับที่ Line@: moneyseries)

  • พีระมิดทางการเงิน ภาพรวมของการวางแผนทางการเงิน

สิ่งนี้คือส่วนที่สำคัญมากครับ เพราะเป็นปัญหาหลักๆของหลายๆคนที่ยังไม่รู้ถึงภาพรวมของการวางแผนทางการเงิน

พีระมิดทางการเงินคืออะไร?

พีระมิดการเงินเป็นเหมือนภาพรวมของการวางแผนการเงิน ของชีวิตคนๆนึงแหละครับ ซึ่งจะประกอบไปด้วยกันหลักๆ อยู่ 3 เรื่อง

  1. Protection: การป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน ในส่วนนี้เป็นส่วนของฐานพีระมิด เพราะว่ามันคือสิ่งที่สำคัญที่สุดที่จะป้องกันไม่ให้เราเกิดการผิดพลาดทางการเงินได้ จากสิ่งที่เราไม่อาจควบคุมได้นั่นเองครับ การโอนถ่ายความเสี่ยงในด้านต่างๆ เช่น ประกันทรัพย์สิน(บ้าน) ที่มักถูกบังคับทำจากการที่เรากู้ธนาคารอยู่แล้ว ประกันรถยนต์ ประกันชีวิต ประกันค่ารักษาพยาบาลและโรคร้ายแรง
  2. Saving: การเก็บออม ในส่วนนี้จะเป็นส่วนของการออมเงินเพื่อเป้าหมายต่างๆที่เรามีนั่นเองครับ เช่น ออมเงินเพื่อการเกษียณ ออมเงินเพื่อค่าการศึกษาบุตร ออมเงินเพื่อทำธุรกิจ ออมเงินเพื่อการท่องเที่ยว แต่หลายๆคนก็ยังสงสัยใช่มั้ยครับ ว่าควรจะออมเงินไว้กับผลิตภัณฑ์การเงินอะไรดี ประกันสะสมทรัพย์ พันธบัตรรัฐบาล ตราสารหนี้ กองทุนรวม??? มีหลายอย่างเหลือเกิน ยังไม่ต้องตกใจไปครับ ติดตามบทความของ #moneyseries ต่อไปครับ ผมจะค่อยๆเขียนมาให้อ่านกันนะครับ
  3. Investment: การลงทุน ส่วนนี้เป็นเรื่องของการต่อยอดจากทุกๆแผนเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งให้กับการเงิน และทรัพย์สินของเราครับ ซึ่งการลงทุนนั้นก็มีหลายอย่างครับในโลกปัจจุบันยิ่งมีความเปิดกว้างมากขึ้น แต่ก็ควรระมัดระวังในการเลือกลงทุนครับ เพราะในยุค 4.0 นี้ ผมเห็นหลายๆคนอยากรวยเร็ว อยากที่จะได้กำไรงามๆ ซึ่งทุกคนอยากได้ครับ แต่เราก็ควรจะวางแผนให้รอบคอบก่อน แทนที่จะนำเงินทั้งหมดที่เรามีมาลงทุนเพี่ยงอย่างเดียว

ส่วนรายละเอียดย่อยๆ เช่น การวางแผนภาษี การวางแผนมรดก ก็เป็นส่วนนึงที่ต้องริวิวให้ครบนะครับ ยิ่งเราวางแผนการเงินได้ครอบคลุมมากเท่าไหร่ ก็จะสามารถลดความเสี่ยง และต่อยอดการเงินของเราได้มากขึ้นเท่านั้น

สรุป

เป็นอย่างไรกันบ้าง อย่าเพิ่งท้อกันนะครับ 555 ผมก็เป็นคนนึงครับที่เคยปวดหัวกับเรื่องเหล่านี้ แต่ถ้าเรากลับมามองเป้าหมายหรือความฝันของเราที่เราตั้งใจเขียนมันออกมา มันจะทำให้เรามีพลังที่จะทำให้ได้จริงมั้ยครับ ผมเชื่อว่าทุกคนสามารถไปถึงเป้าหมายที่ตั้งใจไว้ได้กันทุกคน ถ้าเรามีความตั้งใจ ความพยายามที่มากพอ

ติดตามบทความของเราต่อไปนะครับ ผมจะพยายามเขียนบทความต่างๆให้ดีที่สุด อย่างน้อยก็เป็นอีกมุมมองนึงจากผม ที่จะแชร์ประสบการณ์ต่างๆด้านการเงินให้กับทุกๆคนอ่านกันครับหรือติดปัญหาข้อสงสัยก็สามารถพูดคุยกันมาได้เลยครับผม^^

“เรียนรู้ซีรี่ย์การเงินดีๆ กับ MONEY SERIES” ปุ่มไลค์ปุ่มแชร์อยู่ข้างๆ ถ้ามือมันว่างๆกดให้กำลังใจกันบ้างนะคร้าบบ^^

แชร์ให้เพื่อนๆ อ่านเลย!!!